征信多久才解除

个人征信不良记录在 五年后可以消除。具体依据为《征信业管理条例》第十六条，该条例规定征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

因此，无论是个人贷款中的不良信息还是信用卡逾期记录，在还清相关款项后的五年内，这些不良记录将会被自动从个人征信报告中删除。需要注意的是，这个五年期限是从实际还款日开始计算的，而不是从应还款日开始计算。

在此期间，如果信息主体认为自己的不良信息存在错误，可以向征信机构提出异议申请，征信机构应当予以记载和处理。此外，信息主体也有权每年免费查询自己的信用报告两次，以便及时了解自己的信用状况。