征信记录如何消除数据（“洗白”征信的五个正确处理方式）

人而无信，不知其可也！在这个互联网大数据的时代，个人征信越来越重要。征信是公民的第二个“身份证”，那么一旦我们的征信记录上有不良的记录，又该如何去消除这些征信上的污点呢？

征信洗白骗局揭示

有些人在征信已经有污点的情况下就会想尽各种办法能让自己的征信变好。

于是会留意到这样的信息“只要提供个人真实信息，就能找内部人士帮忙洗白”、“逾期次数不一，收取费用不同”、“只要不是老赖，黑户也能洗白”。

其实这类广告都是诈骗信息，他们利用用户急于洗白的心理，用各种方法骗人入坑，狠捞一笔。最常见的骗术就是包装资料，说可以在审核时瞒天过海，但其实根本绕不过征信那关。你心怀侥幸地把自己的信息给了对方，对方转手就卖掉。然后别人再利用你的信息去疯狂下贷，导致个人信用彻底崩塌。

所以这里要强调，没有任何人能洗白你的征信，说能帮你洗白的都是骗子。征信是由中国人民银行征信中心统一管理的，谁都无权擅自删除和修改。

不过征信虽然不能“洗白”，但是有办法消除，不是靠别人，而是靠自己！

正确“洗白”征信

1. 短时逾期及时向银行说明

有些时候还款逾期并不是个人的主观意愿造成的。比如说忘记还款、自动还款失败、转账未到、还款日当天延迟等等。这个时候应该第一时间联系银行，说明情况并及时还款，争取在向央行上报征信前解决问题。

2、意外逾期，开具“非恶意逾期证明”

如果是因为失业、疾病、出国等原因导致的逾期，主动联系银行，说明自己的实际状况，开一张“非恶意逾期证明”，可以消除不良记录。

3、 被逾期，提交“异议申请”

不少人征信报告上的逾期不是自己造成的，可能是“冒名贷款”导致的，联系银行说明情况，然后去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，一般15个工作日就能消除这种不良逾期记录。

4、要避免有呆账

呆账记录比逾期更为严重，银行会认为你的逾期款项已经回收不回来了。这样银行就会限制个人所有的金融业务办理。出现了呆账记录要尽快和银行沟通，还清欠款，使呆账变为逾期，再慢慢的消除逾期记录。

5、良好记录覆盖

根据规定，个人征信的记录的查看只看最近两年的记录。如果不良记录已成事实，想要洗白就需从此终止不良行为，比如有贷款逾期的，要及时还清贷款。然后维持良好的征信记录，通过2年时间来覆盖之前的不良记录，5年之后可清除逾期信息。

特别要注意的是，如果是信用卡上的不良记录，那么千万不要急于销卡。你销卡就意味着不良记录无法覆盖。

借款时，除了要衡量贷款成本，同时也要理性估算自己的还款能力，并以此来决定贷款额度，避免无力偿还的情况。